Un prêt personnel est un type de produit financier qui permet aux individus et aux ménages d’emprunter de l’argent à un prêteur. Il est souvent utilisé pour des dépenses importantes, comme la consolidation de dettes, les rénovations de maison, les vacances et les factures médicales. La souscription de ce type de prêt peut être bénéfique dans de nombreuses situations ; cependant, il est important de comprendre le processus et les exigences des banques avant d’en faire la demande. Explorons les bases des prêts personnels et leur fonctionnement.
Comment fonctionnent les prêts personnels ?
Lorsque vous souscrivez un prêt personnel, vous empruntez essentiellement de l’argent à un prêteur (en général un organisme bancaire), assorti d’un taux d’intérêt. L’emprunteur accepte de rembourser le montant total du prêt, plus les intérêts dus, à une certaine date, par des versements réguliers pendant toute la durée du prêt, comme un prêt personnel cetelem. Selon votre cote de crédit et vos antécédents financiers, vous pourriez être admissible à un prêt personnel garanti ou non garanti. Avec un prêt non garanti, aucune garantie n’est nécessaire. En revanche, avec un prêt garanti, vous devez demander à un proche de se porter garant pour vous. Cette personne consent alors à payer les mensualités à votre place si vous vous trouvez dans l’incapacité de le faire.
Quels documents doivent être fournis ?
Afin d’obtenir un prêt personnel, les prêteurs exigeront certains documents de la part des emprunteurs potentiels, notamment :
- une preuve d’identité (comme une carte nationale d’identité, un permis de conduire ou un passeport),
- une preuve de revenu (bulletins de salaire et/ou déclarations de revenus),
- des relevés bancaires,
- des détails sur votre emploi (êtes-vous en CDI, en intérim, en CDD, etc.),
- et d’autres informations variables selon l’établissement bancaire.
Les prêteurs utiliseront ces informations lorsqu’ils évalueront votre demande à des fins d’approbation ou de refus. En outre, les prêteurs peuvent également demander des informations supplémentaires telles que le contrat de location par exemple.
Les tableaux d’amortissements de vos autres prêts, peuvent aussi être pris en considération lors de la demande d’un prêt personnel ; un pointage de crédit plus élevé entraîne généralement des taux d’intérêt plus bas puisqu’il indique que l’emprunteur à d’excellents antécédents lorsqu’il s’agit de remplir ses obligations financières à temps. D’autres facteurs tels que le ratio dettes/revenus peuvent également être pris en considération par les prêteurs lorsqu’ils déterminent l’admissibilité à un prêt personnel.
Les prêts personnels sont d’excellentes solutions financières si vous avez besoin d’un accès rapide à des fonds sans avoir à attendre des semaines ou des mois pour d’autres formes de financement comme les prêts bancaires traditionnels. Il est important de comprendre quels documents doivent être fournis et quelles conditions doivent être remplies pour que cet emprunt puisse être approuvé avant de soumettre votre demande. En vérifiant que tous ces critères nécessaires sont bien présents, vous évitez les surprises en cours de route. Ainsi, vous pouvez vous assurer que la souscription de ce type de prêt est financièrement judicieuse et qu’elle correspond à vos besoins en termes de solvabilité et de capacités de remboursement.
